Питання «купити чи взяти в лізинг» виникає все частіше — і не тільки у корпоративному середовищі. Лізинг автомобілів поступово перестає бути виключно інструментом бізнесу і стає реальною альтернативою банківському кредиту для приватних осіб і підприємців. Але щоб зробити правильний вибір, важливо розуміти, як ця схема влаштована і в яких ситуаціях вона справді вигідна.
Як влаштований лізинг автомобіля
Лізинг — це фінансовий інструмент, при якому лізингова компанія купує автомобіль і передає його клієнту в користування на визначений строк. Клієнт щомісяця сплачує фіксовані платежі, а після закінчення договору має право викупити автомобіль за залишковою вартістю, повернути його або обміняти на нову модель.
Принципова відмінність від кредиту: автомобіль юридично залишається власністю лізингової компанії до повного викупу. Це спрощує оформлення, знижує вимоги до застави і в ряді випадків дозволяє отримати автомобіль швидше, ніж через банківський кредит.
Взяти преміальний автомобіль у лізинг можна через audi лізинг — актуальний каталог моделей Audi з можливістю підбору умов фінансування.
Фінансовий і операційний лізинг: в чому різниця
Обидва формати називаються лізингом, але працюють по-різному.
Фінансовий лізинг — класична схема. Клієнт сплачує вартість автомобіля частинами протягом строку договору і наприкінці викуповує його за символічною залишковою вартістю. Фактично це розстрочка з правом власності наприкінці. Підходить тим, хто планує залишити автомобіль собі.
Операційний лізинг — клієнт по суті орендує автомобіль на визначений строк. Платежі нижчі, бо в них не закладена повна вартість машини. Після закінчення договору автомобіль повертається або обмінюється на новий. Підходить для бізнесу, де важлива актуальність парку, або для тих, хто хоче їздити на новому автомобілі кожні 2–3 роки.
Лізинг — це не дорожче і не дешевше, ніж купівля. Це інший спосіб розпоряджатися грошима: платиш частинами, зберігаєш ліквідність і уникаєш одноразового великого виведення коштів з обігу.
Переваги лізингу для бізнесу і підприємців
Для юридичних осіб і ФОП лізинг має конкретні фінансові переваги, яких немає при купівлі за власні кошти.
Лізингові платежі відносяться на витрати підприємства, що зменшує базу оподаткування. ПДВ у складі лізингових платежів можна включити до податкового кредиту. Автомобіль не відображається на балансі підприємства як актив — що може бути важливим при аналізі фінансових показників.
Крім того, лізинг зберігає оборотний капітал. Замість того щоб одноразово вивести велику суму на купівлю автомобіля, бізнес розподіляє витрати рівномірно і може направити ці кошти на операційні потреби.
Лізинг для приватних осіб: коли це має сенс
| Ситуація | Лізинг підходить | Краще кредит або купівля |
|---|---|---|
| Хочете їздити на новому авто кожні 2–3 роки | Так — операційний лізинг | Ні |
| Плануєте залишити авто собі надовго | Так — фінансовий лізинг | Кредит або купівля можуть бути вигіднішими |
| Немає великого первинного внеску | Так | Залежить від умов банку |
| Потрібна проста і швидка процедура | Так — менше документів | Кредит складніший в оформленні |
Повний каталог автомобілів у лізинг з підбором умов фінансування: https://eskacapital.com/uk/ — широкий вибір марок і моделей для приватних осіб і бізнесу.
На що звертати увагу при підписанні лізингового договору
Умови лізингу бувають дуже різними, і кілька параметрів мають принципове значення.
- Авансовий платіж — зазвичай від 10 до 30% від вартості автомобіля. Більший аванс знижує щомісячний платіж
- Строк договору — від 12 до 60 місяців. Довший строк — нижчий платіж, але більша загальна переплата
- Залишкова вартість — сума, яку потрібно сплатити при викупі наприкінці договору
- Умови дострокового розірвання — що відбувається і які штрафні санкції при поверненні авто раніше строку
- Страхування — зазвичай обов’язкове КАСКО за рахунок клієнта або лізингової компанії
- Обмеження пробігу — при операційному лізингу часто встановлюється ліміт річного пробігу
Як правильно порівнювати лізингові пропозиції
Помилка при порівнянні — дивитися тільки на розмір щомісячного платежу. Менший платіж може означати довший строк або вищу залишкову вартість — і загальна сума виплат буде більшою.
Правильне порівняння: запитайте у кожної лізингової компанії загальну суму всіх виплат за весь строк договору, включаючи аванс, щомісячні платежі і залишковий викуп. Це єдина цифра, яка дозволяє чесно порівняти різні пропозиції між собою.
Лізинг автомобілів — гнучкий інструмент, який при правильному використанні знижує фінансове навантаження і дозволяє завжди їздити на актуальному автомобілі. Але, як і будь-який фінансовий інструмент, він вимагає уважного вивчення умов договору і розуміння власних потреб і можливостей.
Автор статей
No Comment! Be the first one.